저소득자 저신용자 정부지원대출 종류 및 신청방법 정리

정부지원대출은 경제적으로 어려움을 겪는 분 대상으로 다양한 용도의 자금을 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있도록 만든 상품입니다.  저신용자나 저소득자는 은행 문턱을 넘기가 쉽지 않습니다. 

 

그중에 정부가 지원해 주는 서민금융 정책상품들은 대출 승인도 거절이 많지 않아 승인률이 높고, 대출조건도 만족스러운 편입니다.  이번엔 저신용자 또는 저소득자일경우 정부지원되는 대출종류를 알아보겠습니다. 

 

 

저소득자 저신용자 정부지원대출 종류

목차

저신용이란

 

신용점수 등급환산표

위 표는 신용점수 등급 환산표입니다. 

평소 신용점수 관리를 잘 하셨다면 상관없지만,  일반적으로 바쁘게 살다 보면 내 신용점수를 모르고 있는 경우가 많습니다.  하지만, 이 글을 보고 계신 분들이 라면 아마도 신용도가 좋지 않아, 조금의 희망을 품고 정부지원 대출종류를 알아보고 계실 거라 생각합니다. 

 

 

 

신용도의 판단은 신용점수로 판단하게 되는데, 저신용자의 경우는  600점이하인경우(7등급)부터 해당이 됩니다. 신용점수는 대출에도 영향이 있지만, 신용카드 발급도 어렵게 때문에 평소에 관리를 잘해두셔야 합니다. 

 

내 신용점수도 확인후 대출받기 전에 신용점수 올리는 방법 참고해 주세요

 

 

1. 새희망홀씨 2

 

저신용자 저소득자 새희망홀씨 2는 근로자, 개인사업자, 연금소득자까지 신청이 가능한 상품으로 무보증, 무담보 신용대출로 진행된다고 합니다.

대출대상 - 근로자, 개인사업자,연금수급자

대출한도 - 100만원 ~ 최대 3,500만원

대출금리 -  연 6.0% ~ 연10.5%(변동금리)                     중도 상환수수료는 없음

대출기간 - 5년이내

상환방법 - 원금균등 또는 원리금균등

 

연소득이 3,500만 원 이하인 분들은 본인 신용점수 상관없이 신청이 가능하지만, 연소득이 3,500 ~ 4,500만 원 미만 일경우 개인 신용평점이 하위 20% 이하여만 신청이 가능하다.

 

 

새희망홀씨2와 햇살론 중복대출과 부결시 대출방법!!! 

 

새희망홀씨2 대출조건,취급은행,중복대출,부결시 방법

 

 

 

상환방법은 거치기간 없이 원금균등 또는 원리금균등 방식으로 상환해야 합니다. 대출 개시일 이후 첫 달부터 바로 원금과 이자를 동시에 분할하여 납부해야 합니다. 

 

신청하는 날짜 기준으로 금리가 조금씩 변동이 될 수 있으니 참고해주시기 바랍니다.

 

 

새 희망홀씨 2는 제1 금융권 대부분 은행에서 취급을 하고 있습니다. 따라서 1금융권 은행에 대출을 신청하면 된다

 

 

 

2. 근로자 햇살론

 

저신용자 저소득자 근로자 햇살론은 근로자만 이용이 가능한 상품이다. 보통  저신용 정부대출 상품중에서 가장 많이

알려진 것으로는 햇살론이 인기가 많습니다.

 

대출대상 - 근로자

대출한도 - 최대2,000만원( 원래는 1500만원한도/ 23.12.31일까지 한시적상향)

대출금리 - 최소 8.0% ~ 최대 연11.5% 이내 (변동금리)

대출기간 - 3년 ~ 5년이내

상환방법 - 원금균등분할상환

 

근로자 햇살론은  3개월 이상 재직자 중에서 연소득이 3,500만 원 이하일경우 개인신용점수 상관없이 신청이 가능합니다.하지만 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만 원 이하인 분들은 개인신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우 이용이 가능합니다.

 

 

대출한도는 최대 1,500만 원이며, 23년도 말까지  한시적으로 한도를 상향조정하여 최대 2,000만 원까지 대출이 가능합니다. 대출기간은 최장 5년으로 상환방법은 대출고객에게 유리한 원금균등분할 방식을 채택하고 있습니다.

 

근로자 햇살론을 준비할 수 있는 은행은 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행에서 가능합니다.  은행마다 대출신청을 해보게 되면 신용점수에 영향이 있을 텐데요.

 

이 중에서 승인율이 높은 은행과 이자율이 유리한쪽은 어느 은행인지 대출신청해야 하는 순서를 먼저 확인해 보시길 바랍니다.  

 

 

 

3. 개인사업자 햇살론

 

개인사업자 햇살론은 자금용도에 따라 크게 사업운영자금, 창업자금, 대환자금으로 구분하여 운용이 되고 있습니다. 중금리정책 금융상품으로 제1금융권 대출에서 소외된 사람들을 위한 상품입니다. 

 

사업운영자금 - 최대2 ,000만원

창업자금 -  최대 5,000만원

대환자금 - 최대 3,000만원

대출금리 - 최대 연10.5%(변동금리)

대출기간 - 5년이내 (거치기간 1년, 상환기간4년)

상환방법 - 원금균등분할상환

자금운영 성격에 따라 대출한도가 다릅니다. 

 

 

 

① 사업운영자금 대출은  개인사업자, 프리랜서, 농림어업인에 해당됩니다.

소득기준은 연소득 3,500만 원 이하인 고객 또는 연소득이 3,500만원 ~ 4500만 원 사이인 고객 (개인신용평점 하위 20%에 해당)

 

② 창업자금 대출은 사업운영자금 신청자격에 해당이 되면서 

- 정부. 지방자치단체로부터 창업교육 컨설팅을 이수한 후 창업

- 개업일 1년 이내 창업자 또는 무등록. 무점포에서 유등록. 유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 경우

- 사업자 등록일로부터 3개월 이내의 자영업자

 

③ 대환자금 대출은 사업운영자금 신청자격에 해당이 되면서 신청일 기준 3개월이 경과한 대출로 연 20% 이상의 고금리 채무를 정상 상환 중인 자영업자

 

 

4. 햇살론15

 

 

햇살론은 21년 7월 7일에 새롭게 출시한 상품으로 성실하게 상환을 하시면 매년 금리 인하가 가능한 상품인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.

 

대출대상 - 근로자, 사업자, 연금수급자 등

대출한도 - 최대 1400만원(한시적으로 최대 2000만원)

대출금리 - 연15.9%(고정금리)

대출기간 - 3년 또는 5년

상환방법 - 원리금 균등분할상환

 

햇살론 15는  근로자, 개인사업자뿐 아니라 연금수령자, 프리랜서, 농어민, 개인회생 등 채무조정자 특례보증을 통해 신청이 가능합니다.

 

대출금리는 연 15.9% 고정금리이며, 금리는 좀 높은 편이지만 성실하게 상환하는 경우 매년 금리를 내려주고 있습니다.

 

 

승인률 높은 햇살론15 대출조건 알아보기 !!

햇살론15 대출조건과 신청방법 대출제한사유

 

 

 

5. 최저신용자 특례보증

 

최저신용자 특례보증은 앞서 설명드린 햇살론 15 신청했으나 승인거절이 되거나, 신용점수가 하위 10%에 해당하여 최저 신용일 경우, 연소득 4,500만 원이 안될 경우 신청이 가능한 상품입니다. 

 

대출대상 - 신용점수가 하위 10%해당하는 최저신용자

대출한도 - 최대 1,000만원

대출금리 -  연15.9%(고정금리)

대출기간 - 최장 6년

상환방법 - 1년 거치후 원리금 균등분할상환

 

대출신청은 서민금융진흥원에 보증서를 신청한 후 원하는 은행에 대출신청을 하면 됩니다. 자세한 설명은 다시 한번 다루도록 하겠습니다. 

 

 

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6.사잇돌 2 

 

사잇돌2 대출은 저신용자가 대출을 좀 더 쉽게 받을 수 있도록 은행과 서울보증보험이 연계하여  저신용자의 보증을 서고 지원하는 대출 상품입니다. 

 

대출대상 - 저소득. 저신용자

대출한도 - 최소 100만원 ~ 최대 3,000만원

대출금리 - 연8.9% ~ 최고 연19.9%이내

대출기간 - 최장5년

상환방법 - 원금균등 또는 원리금 균등

 

대출대상은 아래의 자격요건 중 어느 하나를 충족하는 분들입니다.

 

 

 

- 근로소득자 : 보증신청일 현재 5개월 이상 재직자, 연소득 1200만 원 이상

- 사업소득자 : 보증신청일 현재 4개월 이상 사업소득 발생자, 연소득이 600만 원 이상

- 연금소득자 : 보증신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자, 연금소득이 연 600만 원 이상

 

 

CHECK POINT

금리인하요구권 신청하고 대출금리도 내리자!

 

 

 

7. 안전망대출 2

 

안전망대출 2는 상환능력이 있어도  고금리 대출 만기 재연장이 어려운 저신용자 대상 정부지원금융상품입니다. 세부적인 

 

대출대상 - 근로자,사업자,연금소득자 등

대출한도 - 최대 2,000만원

대출금리 - 연17% ~ 연19%(고정금리)

대출기간 3년또는 5년

상환방법 - 원리금 균등분할상환

 

안전망대출 2 신청자격은 만약에 법정 최고금리 인하전 연 20% 초과 고금리 대출을 1년 이상 사용하거나, 만기가 6개월 이내로 임박하여 정상상환 중인 저소득자. 저신용자가 가능합니다.

 

연소득기준은 3,500만 원이하이거나, 개인신용평점이 하위 20%이내이면서 연소득 3,500만원 초과~ 4,500만 원 이하인 분들이 이용할 수 있습니다.

 

 

 

 

안전망대출 2 대출은  서민금융진흥원(국번 없이 1397)에서  사전 상담 후에  서민금융진흥원 앱 을통해 대출가능여부를 실시간으로 조회하면 됩니다.  대출이 가능하다고 하면 취급은행인 전북, 광주, 수형, sc제일은행에 방문하여 대출을 신청하면 됩니다.

 

 

8. 햇살론 유스

 

햇살론유스는 저소득 근로자, 대학생, 청년을 지원하기 위한 대출상품입니다.

 

대출대상 - 근로자,대학생.청년

대출한도 - 최대 1,200만원

대출금리 - 연3.5%(고정금리)

대출기간 - 15년(거치기간 8년, 상환기간 7년)

상환방법 - 원금균등분할상환

 

햇살론유스는 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 청년이면 신청이 가능합니다.  여기에 취업준비생 은 대학생, 대학원생, 학점은행 수강자, 미취업 청년(무직자) 등이며 ,  사회초년생일 경우 기업 1년 이하 재직 중인 자가 해당됩니다.

 

또한 대출을 신청하는 사람이 현재 소득이 있다면 연소득이 3,500만 원 이하인 경우에만 신청이 가능하다

 

 

 

 

 

대출금리는 상대적으로 다른 정부지원금융 대출보다 낮은 편으로 연 3.5% 고정금리조건으로 이용이 가능하며, 대출기간도 상환능력이 부족한 청년대상이기 때문에 거치기간 8년을 포함하여 최장 15년까지 이용할 수 있습니다.

 

대출신청은 서민금융진흥원 앱을 통해 보증서를 발급받은 후 신한은행, 기업은행, 전북은행 중 한 곳에 신청하면 됩니다. 

 

 

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9. 햇살론 뱅크

 

햇살론 뱅크는  저신용자와 저소득 서민들의 은행권 안착을 돕는 대출상품입니다. 

 

대출대상 - 근로자,사업자,연금소득자

대출한도 - 최대2000만원(한시적으로 최대 2500만원)

대출금리 - 연2.9% ~ 연6%(변동금리)

대출기간 - 3년 또는 5년

상환방법 - 원리금균등분할상환

 

햇살론뱅크의 대출조건은  정책서민금융상품을 이용한 지  6개월이 경과하고, 부채나 신용도가 개선된 저소득. 저신용 서민들이 이용할 수 있습니다. 

 

1.부채 또는 신용도 개선한 사람 - 보증 신청일 기준 최근 1년이용자의 가계 부채 잔액감소 또는나이스.kcb 신용평점이 상승한자

2.저소득.저신용 서민 - 연소득 3,500만원이하 또는 개인 신용평점 하위 20%에 해당하면서 연소득 3500만원~4500만원이하인자

 

대출한도는 최대 2,000만 원에서  금융당국이 한시적으로 한도를 상향 조정하여 최대 2,500만 원까지 대출이 가능합니다.

 

금리는 최저 연 2.9%이며, 대출기간은 최장 5년의 조건으로 이용이 가능하다. 상환방법은 원리금균등분할상환입니다.

 

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